80后職場新人如何理財(cái)?
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2007-06-25
他們剛出學(xué)校大門，不用照顧父母，無妻兒掛心；他們掙得不少，花得更多，超前消費(fèi)是他們現(xiàn)行的生活理念；拿著豐厚的薪水，卻喊著貧窮的口號，這就是80年后出生的“新新人類”生活方式。只是，在走完瀟灑的單身期，身無分文的新新人類們該如何建立家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)呢？日前，民生銀行理財(cái)經(jīng)理古微娜對三種不同類型的新新人類提出了理財(cái)建議。
主角
收入有余，理財(cái)不足
“月光族”小李，剛大學(xué)畢業(yè)不久，月入4000元，從無記賬習(xí)慣，查不到自己的財(cái)務(wù)漏洞，不知道自己的“財(cái)”去何處。
“逍遙派”小歐，工作3年，月入5000元，卻同樣與小李一樣沒有收入支出記錄，沒有意識(shí)到保險(xiǎn)對自己及家人的重要性，剛剛涉足股市，但缺少任何技巧，對炒股風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠。
“保守派”葉飛，工作2年，月入5000元，懂得存錢卻不懂如何生錢，喜歡攝影卻不入收藏之門，想要投資卻沒有投資之道，雖然相對上面兩種類型有一點(diǎn)點(diǎn)“財(cái)”的意識(shí)，但是也只停留在點(diǎn)上，沒有擴(kuò)大到“理財(cái)”層面上。
支招“月光族”
先做好現(xiàn)金收支計(jì)劃
“月光族”小李剛剛畢業(yè)不是很久，處于人生階段單身期初期。理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)應(yīng)是滿足日常支出、儲(chǔ)蓄和小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。所以小李首先要做好現(xiàn)金規(guī)劃，對每月的薪水去向做到心中有數(shù)，哪些地方需要支出，哪些地方需要節(jié)省，建立收支記錄，并編排必要預(yù)算，其次可以安排自己近期的職業(yè)生涯規(guī)劃、投資規(guī)劃和大額消費(fèi)計(jì)劃。
招數(shù)一：節(jié)省日常生活開支
在每個(gè)月4000元的收入中，拿出1500元用于日常吃飯、交通、電話和水電費(fèi)用及同朋友吃喝玩樂的費(fèi)用。
招數(shù)二：制訂儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃
建議將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進(jìn)行儲(chǔ)蓄，如選擇民生銀行“錢生錢A”理財(cái)計(jì)劃，可以每月1/4的工資自動(dòng)轉(zhuǎn)入定期存款中，雖然儲(chǔ)額只占工資的一小部分，但從長遠(yuǎn)來看，就可以積累一筆不小的資金。
另外，我國今年基金走勢普遍看好，建議小李將每月20%資金購買定期定額基金，也是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的措施。
小李初出茅廬，對投資產(chǎn)品沒有什么經(jīng)驗(yàn)，可以通過小額的投資學(xué)習(xí)一些經(jīng)驗(yàn)，建議用10％的資金進(jìn)行小額投資。
招數(shù)三：安排保險(xiǎn)計(jì)劃
單身期的青年個(gè)性沖動(dòng)，開銷大，沒什么個(gè)人財(cái)產(chǎn)，要為未來家庭積累資金。小李可以用收入的7.5%購買一些意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。
支招“逍遙派”和“保守派”
儲(chǔ)蓄為主，購置房產(chǎn)
“逍遙派”小歐和“保守派”葉飛都處于單身期和家庭事業(yè)形成期的過渡階段。理財(cái)目標(biāo)可以以儲(chǔ)蓄為主，建立應(yīng)急基金，購置一些固定資產(chǎn)為主。
招數(shù)一：準(zhǔn)備必須的應(yīng)急金
二人已有幾年的工齡，建議將3～6個(gè)月的生活費(fèi)用資金存為銀行定、活期存款，作為家庭應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。兩人均有5000元/月的收入，每月支出約1000元，剩下4000元/月用于各種投資。
招數(shù)二：40％的工資按揭購房
兩人手頭相對有一定的儲(chǔ)蓄，建議做一個(gè)房產(chǎn)規(guī)劃。現(xiàn)在房產(chǎn)處于一個(gè)上升階段，仍有投資的空間，這樣的資金分流是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好辦法。
招數(shù)三：投資基金和技能培訓(xùn)
單身青年應(yīng)提高儲(chǔ)蓄率，有計(jì)劃地積累“第一桶金”，既為今后擴(kuò)大投資打基礎(chǔ)，也為結(jié)婚、置業(yè)做好籌劃，建議700元/月投入貨幣基金，1300元/月購買定投成長基金。在消費(fèi)的同時(shí)，也要形成良好的投資意識(shí)。不妨根據(jù)個(gè)人特點(diǎn)和具體情況作出相應(yīng)的投資計(jì)劃，例如小歐正在嘗試股票，而葉飛喜歡攝影，都可以做一些投資。
另外，二人剛工作不久，可考慮進(jìn)行教育投資，適當(dāng)?shù)耐婧徒浑H是必要的，但工作之余也應(yīng)培養(yǎng)和發(fā)掘自己多方面的特長，比如考車牌，讀英語課程，考些職業(yè)資格證等，可以增加自身資本，為以后發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
招數(shù)四：收入10％買保險(xiǎn)
理財(cái)之余，勿忘保障。小歐和葉飛即將結(jié)婚和購房，注意在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候要購買好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。這樣就算將來家庭的經(jīng)濟(jì)支柱遇到風(fēng)險(xiǎn)，家人還是有足夠的資金應(yīng)付。